Kredyty dla rolników idealnie dopasowane do potrzeb

Kredyt rolniczy – czym jest i jak go uzyskać?

Jeszcze kilka lat temu rolnik zaciągający kredyt rolniczy na zakup ziemi czy rozwój gospodarstwa był traktowany jak każdy inny klient banku. Dziś rynek aż pęka w szwach od specjalnych ofert kredytowych przeznaczonych typowo dla tej grupy. Co powinieneś wiedzieć zanim zdecydujesz się na kredyt rolniczy? Oto kompendium wiedzy o agro kredytach – zobacz, czym są kredyty dla rolników

Czym kredyt rolniczy różni się od tego standardowego?

Zastanawiasz się nad tym, na czym polega różnica pomiędzy tradycyjnym kredytem gotówkowym oferowanych w każdym banku a kredytem preferencyjnym dla rolnika? Oto krótka tabelka z ich porównaniem, która wszystko wyjaśni:

Z jakich rodzajów kredytów rolniczych możesz skorzystać?

Jak już wcześniej wspomnieliśmy, oferta kredytów dla rolników jest wyjątkowo bogata. Dlatego też możesz spotkać się z nich różnymi rodzajami, różniącymi się przeznaczeniem lub sposobem finansowania. Do Twojej dyspozycji są:

• kredyty rolnicze gotówkowe – masz tu całkowitą dowolność w dysponowaniu środkami, możesz je zatem wydać, na cokolwiek zechcesz. W zależności od banku możesz liczyć na kwotę od 10 do 500 tysięcy złotych;
• kredyty rolnicze inwestycyjne – jego celem jest rozwój Twojej działalności rolniczej. Na co możesz wykorzystać pozyskane w ten sposób pieniądze? Na wszystko, co może zaprocentować lepszą i wydajniejszą pracą – m.in. na zakup sprzętu rolniczego, maszyn do przetwórstwa, gruntów rolnych, czy też na wzniesienie nowych budynków, z których będziesz korzystać, prowadząc gospodarstwo;
• kredyty rolnicze konsolidacyjne – to świetne rozwiązanie w sytuacji, gdy masz kilka kredytów i ich spłata zaczyna Ci już trochę ciążyć. Na czym to polega? Wszystkie Twoje zobowiązania zostają połączone w jedno, a ich spłata rozłożona w taki sposób, abyś był w stanie ją spłacać. Podsumowując, płacisz co miesiąc jedną, niższą ratę, a okres kredytowania zostaje wydłużony;
• kredyty rolnicze na zakup maszyn i urządzeń – posiadają sprecyzowane przeznaczenie, czyli pozyskane w ten sposób środki możesz wydać tylko na zakup maszyn i urządzeń niezbędnych do prowadzenia działalności rolniczej;
• kredyty rolnicze na zakup ziemi – możesz z nich skorzystać, aby sfinansować zakup użytków rolnych, jak i zabudowanych terenów o przeznaczeniu rolniczym. Najczęściej przydadzą się również wtedy, gdy planujesz budowę, remont lub modernizację już istniejących zabudowań rolniczych;
• kredyty dla rolników z gwarancją COSME – to bardzo ciekawe rozwiązanie, które z pewnością docenią rolnicy posiadający nieregularne przychody. Jak działa gwarancja COSME? Jeśli przyjdzie taki czas, że Twoje gospodarstwo nie będzie generować zysków, a zatem nie będziesz mieć środków na terminową spłatę kredytu, zostanie ona uregulowana przez gwaranta, którym jest Europejski Fundusz na rzecz Inwestycji Strategicznych. Oczywiście jego odpowiedzialność obejmuje jedynie część Twojego zobowiązania, a nie całą wysokość kredytu.

Czy posiadanie gwarancji COSME ułatwi późniejszą spłatę kredytu?

Choć posiadanie gwarancji COSME z pewnością ułatwia Ci późniejszą spłatę kredytu, jeśli nie masz pewności co do comiesięcznych dochodów, wbrew pozorom wcale nie pomaga to w jego otrzymaniu. Masz na to dokładnie takie same szanse jak kredytobiorca, który stara się kredyt bez unijnej gwarancji i musisz spełnić dokładnie te same kryteria co on.

Rolnik jako osoba fizyczna vs jako przedsiębiorca – jak to wpływa na kredyt?

W przypadku rolników istnieją dwa sposoby prowadzenia gospodarstwa rolnego: w ramach działalności rolniczej lub działalności gospodarczej. Na czym polega różnica? W tym drugim przypadku musisz zgłosić fakt jej prowadzenia i dopełnić wszystkich formalności w urzędach – działasz więc zupełnie tak jak każdy inny przedsiębiorca na rynku. W przypadku działalności rolniczej, formalności jest po prostu znacznie mniej – w końcu nie musisz się nigdzie rejestrować i jesteś traktowany niemalże tak jak osoba fizyczna, czyli „normalny konsument”.

Sposób prowadzenia gospodarstwa rolnego może wpłynąć na to, w jaki sposób starać się o kredyt agro. Dlaczego? Chodzi tu o specyfikę tych obu form, a przede wszystkim o to, że:

• w przypadku działalności gospodarczej bank może sprawdzić księgę przychodów i rozchodów, która może ułatwić ustalenie Twojej zdolności kredytowej. Osoby prowadzące działalność rolniczą nie mają takiego obowiązku;
• jeśli prowadzisz działalność gospodarczą i przewidujesz nadejście okresu, w którym nie będziesz zarabiać, możesz ją zawiesić – w ten sposób unikniesz płacenia obowiązkowych składek na ubezpieczenie zdrowotne i społeczne. Dla banku może być to jednak sygnał świadczący o tym, że Twoja sytuacja finansowa jest niepewna, co może wpłynąć na hipotetyczne trudności w późniejszej spłacie. W przypadku działalności rolniczej nie jesteś zobowiązany do informowania o zawieszeniu – w oczach banku jesteś zatem bardziej wiarygodny.

Wyliczenie zdolności kredytowej rolnika

Pamiętaj również o tym, że wyliczenie zdolności kredytowej rolnika nie jest tak proste jak w przypadku innego konsumenta. W grę wchodzi tu bowiem specyfika tej branży, zgodnie z którą niemalże niemożliwym jest uzyskiwanie stałego dochodu przez cały rok. W jaki sposób banki ustalają zatem zdolność kredytową rolników? Biorą pod uwagę następujące czynniki:

• hektary przeliczeniowe – im większe gospodarstwo i lepsza jakość gruntów, tym wyższa będzie Twoja zdolność kredytowa. Bank wykorzystuje w tym celu zaświadczenie z Urzędu Gminy o wielkości gospodarstwa, jednak same metody szacowania dochodowości działalności nie są w żaden sposób ustalone – każdy bank przyjmuje zatem inne kryteria;
• rachunki i faktury – Twoja zdolność kredytowa może zostać obliczona w oparciu o rachunki i faktury stanowiące potwierdzenie sprzedaży produktów rolnych. Bank najpewniej będzie chciał przyjrzeć się wszystkich rozliczeniom z ostatniego roku. Pomocna będzie tu również deklaracja PIT za ostatni okres rozliczeniowy;

KREDYTY DLA ROLNIKÓW – NA CO TRZEBA UWAŻAĆ?

Wyliczanie zdolności na podstawie rachunków i faktur może się okazać najmniej opłacalne dla Ciebie. Dlaczego? Po pierwsze, bank bierze pod uwagę tylko udokumentowane dochody – pozostałe pozostają bez znaczenia. Po drugie, najpewniej uwzględni tylko 45-50% miesięcznych dochodów, co również może obniżyć kwotę, na jaką możesz liczyć.

• wyciągi bankowe – najprostszy sposób polegający na przedłożeniu wyciągów z konta za pewien okres – najczęściej niemniejszy niż rok. W ten sposób bank zorientuje się w wysokości Twoich dochodów i wydatków, a także ustali, jak wysokie są pobierane przez Ciebie dotacje – choć to ostatnie musisz jeszcze potwierdzić, dostarczając dokument z Biura Powiatowego Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

Kredyt rolniczy – potrzebne dokumenty

Chcąc starać się o kredyt agro, musisz przede wszystkim udowodnić, że należysz do grupy uprawnionej do skorzystania z niego – czyli że jesteś rolnikiem. Jak to zrobić? Wystarczy dołączyć do wniosku kredytowego następujące dokumenty:

• zaświadczenie z Urzędu Gminy poświadczające, że prowadzisz gospodarstwo rolne, i wskazujące jego wielkość,
• nakaz płatniczy podatku rolnego,
• pisemne decyzje dotyczące przyznania dopłat i dofinansowań – tak ze środków krajowych, jak unijnych,
• wszystkie faktury i rachunki potwierdzające przychody i wydatki związane z prowadzeniem gospodarstwa rolnego – z ostatnich 12 miesięcy,
• historię rachunku bankowego z ostatnich 12 miesięcy – w zależności od banku okres ten może być dłuższy,
• decyzję z Urzędy Skarbowego o wysokości podatku,
• deklarację PIT, jeśli zaliczasz się do działu specjalnego produkcji rolnej – ten dokument również dostaniesz w Urzędzie Skarbowym.

KREDYTY DLA ROLNIKÓW – O TYM NALEŻY PAMIĘTAĆ!

Jeśli prowadzisz działalność rolniczą na dzierżawionym gruncie, musisz również dołączyć do wniosku umowę dzierżawy.

Gdzie składać wniosek o kredyt dla rolnika?

Biorąc pod uwagę pewną dozę niepewności, z jaką wiąże się prowadzenie gospodarstwa rolnego, nietrudno zgadnąć, że nie wszystkie banki są przychylne rolnikom i nie każdy z nich chętnie udzieli kredytu osobie, która nie ma żadnego dodatkowego dochodu poza rolnictwem. Istnieje jednak całkiem spora grupa instytucji akceptujących wszystkie ryzyka, które niesie za sobą taki sposób otrzymywania dochodów – dlatego też posiadają spersonalizowaną ofertę przeznaczoną typowo dla rolników.

Choć kredyty rolnicze są oferowane w różnych bankach komercyjnych, oferta banków spółdzielczych zdecydowanie wyróżnia się na ich tle. Co warto o nich wiedzieć? W Polsce działa obecnie ok. 550 banków spółdzielczych, które posiadają łącznie ponad 5000 placówek – jest to zatem naprawdę spora grupa.

Jeśli nie możesz zdecydować się na ofertę konkretnego banku, możesz zawsze skorzystać z pomocy Agro Funduszu. Przedstawimy Ci oferty tych, w których masz największe szanse na pozytywną decyzję kredytową, podkreślając zalety i wady każdego z nich. Dzięki temu nie będziesz musiał samodzielnie przedzierać się przez strony internetowe wszystkich banków w poszukiwaniu informacji, które nie zawsze są łatwo dostępne – a jeśli już są, to nie sposób ich zrozumieć. My zrobimy to wszystko za Ciebie, dostarczając Ci gotowy produkt w postaci ofert, z których możesz skorzystać – oszczędzasz więc sporo czasu, a tego jak wiadomo zawsze brakuje.

Kredyt rolniczy – dlaczego warto skorzystać z pomocy Agro Funduszu?

Wydaje Ci się, że pozyskanie środków z kredytu dla rolnika wymaga zbyt wielu formalności i nie podołasz ich dopełnieniu? Spokojnie – zamiast robić to na własną rękę, możesz zawsze skorzystać z pomocy specjalistów zatrudnionych w Agro Funduszu. Co możesz zyskać, decydując się na taki krok?

• usługi doradcze – nasi specjaliści działają w obszarze kredytów rolniczych od lat. Dlatego też znają je na wylot i są w stanie dobrać je do Twoich potrzeb i możliwości – tak, abyś skorzystał z nich jak najlepiej i nie miał trudności z późniejszą spłatą;
• sprawdzone źródło informacji – wyjaśnimy Ci jak krok po kroku wypełnić wniosek kredytowy, sprawdzimy, czy zrobiłeś to prawidłowo i czy masz wszystkie potrzebne załączniki, a następnie podpowiemy, jak go złożyć w banku;
• wygodę – jeśli nie masz czasu na wizytę w banku, możemy Cię w tym wyręczyć, składając wniosek kredytowy w Twoim imieniu – na miejscu lub przez internet;

KREDYTY DLA ROLNIKÓW – WARTO WIEDZIEĆ

Skąd tak korzystne warunki kredytowe dla rolników i czy bankom w ogóle opłaca się ich udzielanie? Okazuje się, że rolnicy są grupą zawodową uznaną w Polsce za wyjątkowo istotną dla interesu społecznego. Dlatego też państwo oraz Unia Europejska ułatwiają im dostęp do kredytów, pokrywając część różnic rynkowych z własnej kieszeni. W ten sposób pomagają im w rozwoju działalności i pośrednio pomagają interesowi społecznemu.

• lepsze warunki – dzięki temu, że dobrze znamy się z bankami, jesteśmy na bieżąco z wszystkimi akcjami promocyjnymi – nawet z tymi, które dopiero ruszyły i o których mógłbyś się nie dowiedzieć, szukając informacji samodzielnie;
• pomoc z BIK – jeśli miałeś już do czynienia z BIKiem i posiadasz w nim negatywną historię zobowiązań, możesz mieć trudność z otrzymaniem standardowego kredytu. Nasi specjaliści przyjrzą się Twojej sytuacji i sprawdzą, czy można ją jakoś wyjaśnić i wykreślić Cię z „czarnej listy” – abyś miał większe szanse na otrzymanie potrzebnego finansowania z banku.

Więcej korzyści wynikających ze skorzystania z oferty Agro Funduszu znajdziesz w naszym artykule: Pomoc w finansowaniu rolnictwa – dlaczego warto skorzystać z usług Agro Funduszu. Sprawdź również, co dokładnie obejmuje nasza oferta – o szczegółach przeczytasz tutaj.